家なき口座はどこへ｜口座の扱いと相続時の手続き

家族が口座の存在を知らないと、相続時に口座が見つからないまま長期間放置される可能性があります。

もしあなたが、家族に知らせていない口座を持っていて、
突然死を迎えた場合、口座はどうなると思いますか？

遺族は口座の存在を知らないため、当然、口座は放置されたままとなります。
また、銀行は顧客の死亡を自動で把握しません。
もし連絡しようとした場合でも、住所や電話番号が古い場合は通知も届きません。

――こうして、家族に口座の存在を知られないまま、長期間放置されることがあります。

10年以上動かされなかった預金は預金保険機構へ^※――。
2023年度だけで約1,609億円（711万件）の預金が 「休眠預金」として移管されました。

※休眠預金はどうなる？
① 金融機関が対象となる預金について通知・公告を行う
② 所定の手続きを経て、休眠預金等が預金保険機構へ移管される
③ 移管された休眠預金等の資金の一部が、指定活用団体であるJANPIA（一般財団法人 日本民間公益活動連携機構）へ交付され、資金分配団体などを通じて、NPO等による民間公益活動に活用される。

※通知が届いた場合や、移管までに新たな異動があった場合などは、移管対象から外れる場合があります。
※休眠預金として移管された後も、預金者や相続人の権利がなくなるわけではありません。取引していた金融機関で所定の手続きを行えば、払い戻しを受けることができます。

報道にみる休眠口座の現実

休眠預金は毎年 1,000 億円規模で発生し続けています。

• 幻冬舎オンライン（2024年12月31日公開）は 「年間800億円が国庫に入る」と題して休眠預金問題を特集。
  ▶記事はこちら
• 政府広報オンラインは「10年たつと休眠預金になる」と注意を促す記事を掲載。
  ▶記事はこちら

【重要な免責事項】 本記事は 2025年6月時点 の法令・制度に基づく一般的な解説です。今後の法改正や個別事情によって取り扱いが変わる可能性があります。地域や各窓口の運用も異なるため、個別事情が複雑な場合は、必要に応じて弁護士・司法書士・税理士などの専門家へご相談ください。
本記事の内容に基づく判断により生じた損害について、当方は責任を負いません。

【重要な注意事項】 本記事では分かりやすさを優先し、一部の例外規定や詳細要件を省略しています。読者の資産状況・家族構成によっては別の方法が適切な場合があります。

1. 休眠口座とは？

定義：最後の入出金から 10 年以上取引がない預金（普通・定期・当座など）
対象期間：2009 年 1 月 1 日以降の取引分
対象外：財形貯蓄・外貨預金など保険対象外商品の一部

ワンポイント

休眠預金でも相続人による払い戻しは可能です。必要書類や手続き方法は金融機関や相続状況によって異なるため、取引していた金融機関へ確認しましょう。

2. どれくらいの預金が眠っている？

年度	発生額（億円）	件数（万件）
2019	1,457	724
2020	1,408	718
2021	1,374	688
2022	1,528	707
2023	1,609	711

出典：預金保険機構「実績評価書」

3. 相続人が直面する４つの負担

1. 必要書類の確認：戸籍関係書類など、金融機関から指定された書類を準備
2. 専門家費用：弁護士 20〜50 万円、司法書士 5〜10 万円程度が目安
   参照：チェスター税理士法人
   ※相続関係が複雑な場合や遺産分割に争いがある場合など、専門家へ依頼すると別途費用が発生することがあります。費用は依頼内容によって異なります。
3. 照会先の拡散：複数銀行が関わると各行で別々の手続きが必要
4. 時間的ロス：照合・確認で数週間〜数か月

4. 休眠口座を発見した場合の５ステップ

①取引していた金融機関へ問い合わせる
②休眠預金の有無と必要な手続きを確認
③金融機関指定の相続関係書類・本人確認書類等を準備
④所定の相続・払戻し手続き
⑤必要に応じて相続税申告を確認

ポイント：銀行ごとに書類が異なるため、事前確認がスムーズ。

5. 休眠預金の社会的活用

移管された休眠預金等は、民間公益活動に活用されています。（内閣府）
ただし、預金者や相続人が払い戻しを受ける権利が失われるわけではありません。家族が口座の存在を把握できるよう、生前に整理しておくことが大切です。

6. トラブルを防ぐための実務チェックリスト

• 資産の棚卸し：通帳・証書・ネットバンク ID を年 1 回整理
• 金融機関別リスト：口座種別・支店名・最終入出金日を一覧化
• 家族共有：一覧を信頼できる家族や専門家と共有
• 終活ノート・遺言書への明記：紙とデジタル双方でバックアップ

7. iNFINITY Life でできること

口座の存在を家族と共有し、相続時の口座の見落としを防ぎやすくします。
金額は概算でも OK。メモ欄で想いも伝えられます。

※ 本記事は金融庁・預金保険機構の公開情報を基に作成していますが、制度の詳細は最新情報をご確認ください。